¿Por qué NO debemos seguir rentando y SI debemos comprar nuestra casa?

Posted by Jose Luis Herrera

Resumen de artículos “trilogía” Florida New Dream Corp. (Jose Miguel Arreaza (Broker): Razones Personales, Beneficios Fiscales y Beneficios Financieros.

Razones muy personales para comprar una casa:

El Poder de expresarte libremente

Si tú has sido inquilino, ya tu sabes que va a pasar: Las paredes blancas seguirán blancas, la alfombra desgastada cada día se verá peor… En otras palabras, estarás afligido por que tu espacio no se parece a ti.

Sin embargo, cuando la casa es tuya, tendrás el poder de dejar tu huella. Resulta difícil poner en palabras lo que se siente cuando puedes personalizar tu espacio…. Personas que nunca habían tomado interés en decoración, reparación o jardinería, se encuentran consigo mismo motivados en la mayor creatividad y autoexpresión posible con sus proyectos caseros.

Cuando compra una casa para ti y tú familia, más que habitar en ella, disfrutas la libertad absoluta de imprimir tu propia personalidad y estilo.

¡Sí, Dígale adiós a rentar!

Expresar su personalidad no es la única ventaja de dejar de rentar para convertirse en propietario. Decir adiós a temas como tener que esperar para que las cosas dañadas sean reparadas, preguntarse si el propietario te subirá la renta o te pedirá terminar el contrato.

Ciertamente que esto implica mayor responsabilidad; pero en definitiva vas a tener mucha seguridad y beneficios.

 

Beneficios fiscales (del Tío Sam) de comprar una casa

Tu obtendrá varios créditos y deducciones federales de algunos gastos relativos a su casa. Esto constituye un gran ahorro para ti.

1. Créditos fiscales.

Como nuevo propietario de vivienda, tu tienes derecho a ciertos créditos fiscales:

  • Créditos fiscales para primeros compradores de vivienda. Estos créditos se aprueban con vigencia temporal. Es necesario que entres a www.irs.gov para revisar las actualizaciones.
  • Créditos fiscales por ahorro de energía. Los dueños de vivienda que instalen paneles solares, geotérmicos, o sistemas eólicos para generar electricidad (o solo agua caliente), son elegibles para un crédito fiscal por el 30 % del costo del sistema, sin límite. Este crédito se reduce a 26 % en el año fiscal 2020, se reduce a 22 % para el año fiscal 2021 y, expira el 31 de diciembre de 2021. Es necesario que entres a www.energystar.gov para revisar las actualizaciones.

2. Interés de la hipoteca.

Una de las más grandes deducciones serán los intereses que tu pagas por la hipoteca de tu casa. Este beneficio tiene limite en $1,000,000 para individuos y esposos que declaran sus impuestos en forma conjunta, y $500,000 para esposos que declarar sus impuestos por separado. Esta es una excelente ventaja durante los primeros años en una hipoteca de tasa fija, donde la mayor parte del pago es por intereses.

3.- Otros gastos deducibles de impuestos.

También tú puedes deducir algunos otros gastos, tales como:

  • Impuesto a la propiedad. A pesar de que la cantidad varía entre estados y ciudades, la mayoría pagamos 1 % del valor de la propiedad en impuesto estatal a la propiedad. Esta cantidad es deducible de tu declaración de impuesto sobre la renta.
  • Puntos de descuento. Esto es un pago adicional cuando tu obtienes tu hipoteca, para reducir la tasa de interés. Son deducibles en el año que los pagaste.
  • Interés de un préstamo para mejoras en una casa. Si tu tomas un préstamo para hacer mejoras que incrementen el valor de tu casa, prolongan su vida, o mejora su uso -por ejemplo, añadir un porche o un nuevo baño-, tu puedes deducir los prestamos de ese préstamo, sin intereses. Pero, tu no puedes deducir los intereses de un préstamo usado para hacer reparaciones normales, tales como pintar la cocina o arreglar una ventana rota.
  • Interés de un préstamo “equity”. En algunos casos, tu puedes deducir el interés de un préstamo “equity”, incluso si el dinero no es usado para comprar, construir o mejorar una casa; por ejemplo, si tu usas el dinero en pagar la universidad de tu hijo o facturas medicas de tu familia. La deducción esta limitada en $100,000 para individuos y esposos que declaran sus impuestos en forma conjunta, y $50,000 para esposos que declarar sus impuestos por separado.
  • Gastos de oficina-en-casa. Si tu usas parte de tu casa, exclusiva y regularmente, como base de un negocio-en-casa, tu puedes deducir una porción de los gastos relacionados, incluyendo los costos de algunas reparaciones, incluso cosas como la jardinería en caso de que la apariencia de tu casa sea importante para los clientes que la visitan.
  • Gastos de mudanza. Su te mudas por causa de un nuevo trabajo, que dista mas de 50 millas desde tu residencia actual, tu puedes deducir tus gastos de mudanza.

Desglosa tus deducciones.
Para tomar ventaja de las deducciones relativas a su casa, tu necesitaras desglosar tus deducciones de impuestos, en lugar de tomar la deducción estándar. La verdadera ventaja impositiva es la diferencia entre tomar la “deducción estándar” versus “desglosar tus deducciones”.

Desglosar implica algo de trabajo, pero no es nada complicado.

Es obvio, que tu desglose de deducciones debe ser mayor que de deducción estándar, pero considerando el costo de una propiedad, es absolutamente frecuente que el desglose de deducciones será más favorable para ti.

Mirta compra una casa en $300,000 con un préstamo de $289.000 con una tasa de interés de 4%.

Pero, si ella desglosa sus deducciones, ella puede deducir $14.580.

Hay una diferencia a su favor de $2,580, sin incluir puntos de descuento ni otros gastos deducibles

4.- Deducción de Ganancia del Capital cuando tu vendes.

A pesar de que parece muy temprano para imaginar que tu vendes tu casa, debes conocer este importante beneficio fiscal. Gracias a la Taxpayer Relief Act f 1997, tu pagas impuesto por la ganancia del capital (normalmente 15%) por los primeros $250,000 que te ganas, son $500,000 para esposos casados que declaran sus impuestos en forma conjunta, o $250,000 para propietarios múltiples.

Para calificar, tu debes (con muy pocas excepciones) haber vivido en la casa, dos de los últimos 5 años antes de vender. Muchos dueños de casa utilizan este beneficio fiscal para su modesta casa inicial hacia una casa más costosa..

 

7 Beneficios (financieros) de comprar una casa

Aquí vamos a revisar algunos de los beneficios financieros y personales de comprar una casa. También te explicaré algunos mitos y miedos más comunes, y verás como sobrepasarlos.

1. Valor de la inversión

Gana lo que pagas y un poco más.
Quizás tú has oído personas hablando que bienes raíces es una gran inversión. Pero ¿Qué exactamente tu obtienes con esa transacción? Unas cuantas cosas: Usted acumulará “equity” en lugar de gastar su dinero en pagar alquiler, usted tendrá un beneficio inmediato (un lugar donde vivir), y tendrá la propiedad absoluta de un activo que -con el tiempo- tiene una buena oportunidad de subir de valor.

2. Apalancamiento.

Comprar una propiedad constituye un caso raro donde tu puedes controlar un incremento en tu activo, con una -comparativamente- baja inversión inicial en efectivo (tu “down payment”).
Esto se conoce como “usar el dinero de otro”, porque te van a prestar dinero por la diferencia entre tu cuota inicial (“down payment”) y el valor actual de la propiedad, a una tasa de interés relativamente baja; luego tu vas a obtener el incremento del valor de la propiedad por su valor completo, no solo por el valor de tu “down payment”.

3. Equity.

Con el tiempo, y considerando que usted paga mensualmente la hipoteca, dos cosas comienza a ocurrir: El balance de su préstamo bajará, y el valor de mercado de la casa puede subir.
La combinación de ambas cosas significa que usted está acumulando “equity”.
Lo que puede calcularse con una simple operación matemática:
“Equity” es el valor de mercado de la casa menos todas las deudas asociadas a la casa.

Esta diferencia es dinero que usted está recibiendo como resultado de su propia inversión.

Tips Educacional
Lyn compra una casa en $300,000 con $30,000 de “down payment” (10%) y una hipoteca de $270.000.
Si el valor de mercado de la casa es $300,000, Lyn tienen un “equity” de $30,000 sobre la casa (valor de mercado menos la hipoteca).
Unos años mas tarde, Lyn ha pagado la hipoteca regularmente y reducido el saldo en $265,000.
Por su parte, la casa ha subido de precio a $315,000.
Ahora, Lyn tiene $50,000 de “equity”
$315,000 menos $265,000.
Esto significa $20,000 más que la inversión original.

4) Es mejor que pagar alquiler.

Una buena parte del dinero que tu utilizarán para financiar tu casa es el dinero que ya estás gastando -de todos modos- en alquiler. Cuando tus compras una casa, ese dinero va hacia tu propia inversión.

5) Tu puedes vivir en tu inversión.

A ciertas personas les gusta pensar en la hipoteca como un “plan de ahorro forzado”, porque te hace poner un poco de dinero mensualmente, en la forma de pago de la hipoteca; dinero que vas a recuperar cuando vendas la casa.
Otras personas lo conciben como un “plan de ahorro inteligente”, porque te da simultáneamente, un hogar y tu dinero se convierte en “equity”.

6) Tu puedes pedir prestado de tu propia inversión.

Con el tiempo, cuando el “equity” de tu casa aumenta, tu puedes pedir prestado con una tasa de interés relativamente baja, con un préstamo llamado “home equity loan”.
Los intereses tienen a ser más altos que una hipoteca primaria, pero mas bajo que una tarjeta de crédito. Este dinero puede ser usado para muchos fines: Mejorar tu casa, pagar la universidad de los hijos o comprar un carro.

7) Es un símbolo de solvencia.

Desde la perspectiva de tu récord de crédito (“credit score”), una hipoteca es vista como una “deuda buena”.
Cuando tú pagas responsablemente tu hipoteca, las compañías de reporte de crédito lo asumen como una señal que tú eres responsable y capaz de manejar deudas de largo plazo; y esto puede ser especialmente útil para solicitar prestamos de carro, para negocios, estudios, etc.

Unas palabras finales
Hay un beneficio obvio en comprar una casa: te conviertes en “propietario”, y cuando la hipoteca sea pagada por completo, tu no tendrás que pagar por un lugar donde vivir.
Esto, a diferencia que, si te mantienes como inquilino en el mismo lugar por 30 años, al final tu tendrás que seguir haciendo cheques mensuales de pago de renta … a favor del “propietario”.

 

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